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【央视新闻客户端】

　　21世纪经济报道记者 唐婧 吴霜 余纪昕 北京、上海 报道

　　21世纪经济报道记者从多家理财子人士处获悉，银行理财估值整改已有明显进展，且各不相同，呈现差异化。

　　去年12月，金融监管部门下发通知文件规范理财估值，直投或委外均不得违规使用收盘价、平滑估值、自建估值模型等估值方法，而应当采用中债、中证、外汇交易中心提供的当日估值，资管计划应穿透管理，确保资管产品与公司对同类资产的估值原则、政策、技术、方法一致。

　　上述通知还称，开展整改，正偏离要返还原产品原客户，不得用于新渠道新产品新份额的夸大宣传和打榜，一个月内报送整改报告（整改计划、措施、时限），按月反馈整改进度。

　　华北地区某股份行理财人士向记者透露，监管对银行理财估值整改已经设定明确的时间表，要求是6月底前要整改一半，年底要整改完毕，每个月都要反馈整改进度，需要填报涉及的产品余额、资产余额和偏离金额。

　　他进一步表示，这一要求早在3月份左右就已下达至各家理财子，目前大家都在按照上述进度来推进，不过各家的情况可能不太一样。

　　本报记者多方了解到，目前行业整改进度呈现差异化特征。例如，华南地区某股份行理财人士告诉记者，早在去年底公司就已全面完成整改，这一要求对目前业务基本不会产生影响。

　　华东地区某股份行理财子人士则告诉记者，理财估值监管从严，为了减少产品的净值波动，公司近期适度缩短了债券投资久期，在信用债的投资上也更加谨慎。

　　华北地区某城商行理财子人士直言，按时完成没有难度，本身涉及的业务和产品量也不多。该区域另一位城商行理财子人士则称，肯定会按监管要求按时完成，在节奏上会按部就班一些，不会刻意去赶进度。

　　理财产品净值波动可能加大

　　本轮银行理财估值整改的一大背景是，去年部分理财子为了平滑波动通过收盘价、平滑、自建估值模型等方式调整产品净值波动，但是此举招致了资管同行的不满，被指存在不公平竞争。去年年末，监管出手叫停“通过收盘价、平滑、自建估值模型等方式调整产品净值波动”等措施。

　　彼时，华源证券固收首席分析师廖志明撰文表示，按照新监管要求，理财将需要像债基一样对债券一样全部采用第三方估值，不得平滑，存量须整改。新规则之下，理财配置长久期债券的能力受到明显约束，为了控制产品的净值波动，理财将需要适度缩短债券投资久期。此外，未来理财规模波动可能加大。

　　这也印证了上述华东地区某股份行理财人士所言，为了控制产品的净值波动，公司近期适度缩短了债券投资久期。一位合资理财子固收投研人士也曾向记者坦言，监管要求收盘价估值资产给他们稳定收益波动上了难度。

　　资深金融监管政策专家周毅钦告诉记者，从长远来看，银行理财估值整改可以起到规范市场秩序、维护公平竞争的作用。此前部分理财机构违规使用收盘价、平滑估值、自建估值模型等方式，扭曲了产品真实净值，造成 “劣币驱逐良币”的现象，干扰了理财市场正常秩序，新规下回归理财净值化本源，统一采用中债、中证、外汇交易中心估值，让所有理财机构站在同一起跑线，凭投研能力和风控能力公平竞争。

　　周毅钦还称，银行理财估值整改也有利于保护理财投资者的合法权益。整改要求正偏离收益返还原客户，防止新渠道新产品利用此夸大宣传，避免投资者被误导。整改后，理财产品净值更真实反映收益风险特征，但净值波动将更大。投资者要强化风险意识，根据自身风险承受能力选择产品，理性看待短期波动，适应理财真净值化趋势。

　　不过，也有城商行理财子人士向记者表示，估值整改对银行理财的长远发展来说是必要且积极的，但短期对市场还是有不小的影响。一方面，由于整改的要求，理财子均在出售收盘价估值类的资产，而这类资产在市场上很难找到交易对手；另一方面，债券市场的绝对收益水平处于历史地位，未来票息保护会越来越薄。

　　他进一步表示：“票息保护收窄的速度从去年开始已经在加快，再加上理财负债端的不稳定性也在上升，一旦出现一点风吹草动，大家就开始规避风险，市场上的卖盘就会增加，也会赎回基金。整体看来，市场的接连反应也会增加波动的幅度。”

　　廖志明也提及，由于信用债收益率处于历史低位，票息保护不足，理财收益率或难以跑赢5年定期存款。此外，随着理财估值整改进行，理财产品净值波动可能加大，对风险敏感型投资者形成压力。

　　还有分析人士指出，整改后产品净值波动将更加明显，投资者过去熟悉的“稳健收益”体验将发生改变，部分风险偏好低的保守型客户可能会选择赎回资金。

　　平衡合规要求与投资者预期

　　上述分析人士还称，就资管行业格局而言，估值整改落地之后，固收类银行理财产品与债券型基金的风险收益特征将更为趋近。如果银行理财无法通过提升投研能力或优化服务体验来建立差异化优势，一部分客户资金可能会流向公募债基等高收益替代产品。

　　事实上，在低利率的时代背景下，如何做好“存款替代”已经成为银行理财和公募基金的核心竞争力之一。记者向多家理财子人士采访了解到，估值整改后银行理财相比债券基金仍具备两大竞争优势：

　　一是渠道端，银行储蓄客户对银行理财产品的“天然信任感”依旧，在5月降息落地后进一步凸显的低利率环境下，银行存款搬家、资金向理财产品迁移的趋势明显。

　　二是银行理财在资产配置上更具灵活性，产品线丰富，且比同业来说投资范围更为广泛，有利于针对资本市场走势去开展品种轮动策略，涵盖衍生品、ETF等多种投资工具，这种多元化配置能力持续成为银行理财子公司在资管行业的重要竞争力。

　　“而对理财子自身来说，估值整改推进也给银行理财子公司带来多重挑战。”上述分析人士解释，在负债端，机构需要投入更多资源开展投资者教育，帮助客户适应净值化产品特性，短期内可能面临规模增长放缓的压力。而在资产端，为控制净值波动，理财子公司可能需要调整投资策略，比如降低长久期债券配置比例，增加短久期资产或ABS等品种，但这可能会影响整体投资组合持仓收益水平。

　　他进一步指出，长期来看，新规或将加速行业分化进程。头部机构凭借更强的风控能力和品牌优势有望扩大市场份额，而中小机构则面临更大的核心投研能力建设压力。虽然新规客观上会推动理财子公司提升主动投资管理能力，促进产品创新，但在过渡期内，如何平衡合规要求与理财产品投资者的预期，仍是各家理财子机构今后需要面对的重要课题。

　　一位城商行理财子人士也向记者坦言，当前行业面临的一大核心痛点在于客户对于波动的承受能力，或者说对理财产品的定位和需求。

　　“能承受较大波动的客户，可能会倾向于买股票、买基金；不能承受太大波动的客户可能会更倾向于存款类产品，银行理财相当于是在中间这个部分。”他进一步告诉记者，监管要求理财估值整改是要让产品净值真实反映底层资产价值，但银行理财客户对波动和收益的理解还需要更多的引导，在此方面行业还有很多的工作要做。