利率下行是大势所趋，外币存款还要考虑汇兑风险。

　　近日，人民币挂牌存款利率持续下调，储户收益空间被压缩，促使他们调整理财策略，寻找新的收益增长点。与此同时，第一财经注意到，部分民营银行逆势上调存款利率，一年期定期存款利率可达到2%。此外，美元存款产品也受到关注，多家银行推出高利率优惠，但这些利率往往附带条件且存在汇兑风险。

　　这一现象背后，是金融市场的快速变化。央行数据显示，居民存款加速流向非银金融机构，4月单月居民部门存款减少1.39万亿元，而非银存款大幅增加。业内人士认为，居民前期积累的超额存款正在流向企业和非银机构。

　　在此背景下，储户的理财选择变得更加复杂。部分储户如李想（化名）已经开始寻找新的理财方向，而像陈梦（化名）这样的储户仍在摸索适合自己的理财方式。银行则通过调整利率策略应对存款流失压力。但在分析人士看来，存款产品的整体利率下行趋势仍难以改变。

　　寻找理财新方向

　　人民币挂牌存款利率持续下调，对于那些长期依赖定期存款获取收益的储户来说，收益空间不断被压缩。这表明他们需要调整理财投资策略，不再局限于传统的人民币存款方式，走出原有的“理财舒适区”。

　　对于这些储户而言，“保本”“保收益”“稳健”是他们对理财产品的理想追求。来自上海的陈梦也是如此。她一直习惯将存款放在招商银行，然而5月20日银行的一波快速降息让她感到措手不及。“没想到LPR（贷款市场报价利率）还没公布，存款利率就先下调了，根本来不及赶在利率下调之前再存一笔。”

　　李想也有类似的遭遇，但他表示自己已经开始寻找新的理财方向。他在网上搜索替代产品时，发现有一家民营银行反而上调了存款利率。于是，他正准备把存在某家股份制银行的“闲钱”转移到这家民营银行。

　　在多家银行纷纷密集下调存款利率的背景下，李想发现民营银行亿联银行却逆势上调了挂牌存款利率。在亿联银行官网，于5月21日发布公告称，该行一年期定期存款挂牌利率从1.85%上调至2.00%，重回“2字头”。

　　调整之后，亿联银行的一年期定期存款利率仅次于辽宁振兴银行的2.05%。在目前各大银行长期限定期存款利率调降幅度较大的情况下，上述两家民营银行的三年期和五年期定期存款利率依然保持在2%以上，最高可达2.55%。

　　“能达到2%已经很不错了，还省心，比之前买的现金管理类和固收类理财产品表现好很多。”李想对记者说。他经历过几次理财产品的“赎回潮”，发现固收类理财产品的收益率波动也不小，让人很不安心，一年下来收益率勉强达到1.5%。而持有现金管理类理财产品的收益率更低，甚至只有1%。

　　与已经明确找到新理财方向的李想不同，陈梦仍在寻找适合自己的理财方式。最近，她被多家银行的理财经理频繁推送美元存款产品，其中最高的一家银行提供的半年期美元存款利率能达到4.2%。

　　“北京银行针对新客户推出活动，5月底前首次在我行开立借记卡，可享受1万美元起存、6个月4.2%的利率优惠。”记者在陈梦展示的推介短信中看到了这样的内容。

　　记者进一步了解到，不止北京银行有此类优惠利率。

　　例如，星展银行的客户经理向记者介绍，该行对于一万美元（含）以上的三个月定期存款，利率可以达到3.8%，而一万美元的同期限定存利率也能达到3.7%。蓝海银行的三个月美元定期存款利率高达4.10%，且起存金额已降至1000美元；华商银行的半年美元定期存款利率更是达到了4.15%，起存金额低至50美元。

　　利率高地难持久

　　随着存款利率的不断下降，像陈梦、李想这样被迫离开传统人民币存款方式，去寻找其他替代产品?/span>