专题：2025清华五道口全球金融论坛

　　5月18日金融一线消息，以“共享未来：构建开放包容的经济与金融体系”为主题的2025清华五道口全球金融论坛于深圳举办。原中国保险监督管理委员会党委副书记、副主席周延礼出席“主题讨论十一：人口老龄化的挑战与应对”环节并发表演讲。

　　周延礼指出，中国正快速进入老龄化社会，养老金融不仅关乎社会保障网构建，更直接影响老年人福祉和经济发展。他特别强调，应借鉴日本经验建立三支柱养老金体系：基本养老金作为第一支柱，企业和职业年金为第二支柱，个人储蓄及商业养老金构成第三支柱。

　　以下为嘉宾发言实录：

　　各位观众，下午好！

　　刚才白川方明先生介绍了日本经验，我学到了很多东西，因为日本更早进入老龄化社会。我们现在正在快速迈进人口老龄化社会，所以我们可以在现在通过个人养老金制度作为养老金的补充。养老金融是非常重要的，不光是为了确保社会保障网，也会影响老年人的福祉。同时对于经济增长和老年人的养老机构方面等等都会带来影响。

　　社会保障体系中应该如何监管，以及如何为养老院设定照顾标准等等，还有养老金的管理、治理以及国家税务政策，使得社会保险和金融服务结合起来共同支撑中国的养老制度。2013年时党中央和国务院就要求社会保障机构进行研究和顶层设计，以确保中国的养老金制度可持续。2019年时政府特别制订了政策，那是对整个养老金制度改革和改善的总体规划。这个规划里明确提出基于中国的现实和国外实践，我们应该学习日本的养老金制度。要建立三支柱的养老金制度：一是基本养老金作为基础支柱，二是企业和职业年金作为第二支柱，三是把个人储蓄、个人养老金和商业养老金制度作为第三支柱的补充。

　　所以中共十八大之后我们就开始建立个人养老金制度，它会成为保险制度改革以及整个社会保障体系的重要一环。2022年4月国务院办公厅正式发布《关于推动个人养老金发展的意见》，以便涵盖整个个人养老系统。我认为这个重要文件有非常重要的作用：

　　一是个人养老金体系能够塑造今后整个的社保制度，它属于个人自愿、以市场为导向，个人和企业员工等参与的具有投资性质的社保制度。

　　二是个人养老金体系的参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元，它可以更多地令中低收入人群受益，尤其是年轻人群。这样个人养老金可以更早地提供给个人，这也是遵循着全球其他国家的很多国际实践。现在我们对于农村和城镇的保险覆盖有很大差距，我们还需要改善。尤其某些地区和社会群体已经成为下一步社保要保障的重点人群。

　　三是个人养老金能够为我们提供非常高效的社保体系基础。当然需要我们审慎地推进个人养老金制度，因为它与刚才谈到的国家社保体系是多层级多层次制度。所以这是属于建设性发展，并且以全面的方式补充整体社保的基本制度。